聯徵紀錄如何查詢?有哪些項目?有甚麼影響?

聯徵紀錄如何查詢?有哪些項目?有甚麼影響?

對於許多想申辦信用卡或申請貸款的人而言,因信貸為無擔保的貸款類型,因此銀行會從聯徵中心查看信用評分以及其他相關因素,再審核是否核貸。但是,聯徵紀錄要怎麼查詢呢?且項目有哪些?在看到密密麻麻的聯徵紀錄,不知該從何看起,今天本信用貸款網就教您如何自行先查詢聯徵紀錄,並告訴您聯徵紀錄的項目,信用評分又分別有哪些!

聯徵紀錄為何?

聯徵紀錄是將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,而這些資料可以說是信用分數的依據。聯徵中心會以客觀、量化演算而得的信用分數,用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

聯徵紀錄大概可分為這三大類

1.繳款行為類信用資料

個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現,此資料可瞭解申請人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形,包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。

2.負債類信用資料

個人信用的擴張程度,主要包括負債總額(如信用卡額度使用率=應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度,或是授信借款往來金融機構家數)、負債型態(如信用卡有無預借現金、有無使用循環信用、授信有無擔保品)及負債變動幅度(如授信餘額連續減少月份數)等 3 個面向的資料。

3.其他類信用資料

主要包括新信用申請類之相關資料(如:金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、信用長度類之相關資料 ( 如:目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數 ) 及保證人資訊類相關資料等。

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信用評分 3 種結果說明

1. 有信用評分者

如果申請人揭露實際分數介於200分至800分,並提供分數之百分位區間評分分數較高者,代表具相對好的信用品質,相反地,分數較低者表示信用品質有待改善。

2. 暫時無法評分者

而若申請人揭露此次暫時無法評分,可能的情況為信用小白、信用瑕疵、債務協商

3. 給予固定評分者

申請人與金融機構往來有信用不良紀錄情形,但依然有金融機構願意與該當事人往來者,則聯徵中心給予固定評分(200分)

聯徵紀錄有哪些項目

  • 當事人基本資料:身分證字號、中英文姓名及通報案件紀錄
  • 銀行借款資訊:紀錄信貸、房貸的總貸款金額與最近12個月有無遲延還款
  • 逾期或催收或呆資訊:紀錄是否曾經有欠款、呆帳
  • 主債務轉讓資訊、授信保證人資訊:金融機構已列逾期、催收之債權轉讓資料,自債權移轉之日起揭露5年; 呆帳紀錄最長不超過原金融機構轉銷呆帳之日起 5 年
  • 共同債務/從債務/其他債務資訊:紀錄是否有擔任保人或其他擔保
  • 共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊:金融機構將共同債務、從債務及擔保品提供人之債務轉讓與他人等相關資訊
  • 退票資訊及拒絕往來資訊:一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其 為拒絕往來戶
  • 信用卡資訊:紀錄信用卡使用紀錄、繳款狀況、信用卡額度等
  • 信用卡戶帳款資訊
  • 信用卡債權再轉讓及清償資訊
  • 被查詢紀錄:最近三個月內查詢的金融機構名單
  • 當事人查詢紀錄:最近三個月內當事人向中心查詢紀錄